Starten Sie ein Geschäftsprojekt mit einem Geschäftskredit.

Ebenso wie Privatpersonen haben auch Berufstätige Zugang zu Bankkrediten, um ihre Projekte zu finanzieren. Aber unter welchen Umständen? Wie erstellt man den Antrag, den man an die Bank übermittelt? Müssen Sie als professioneller Kreditnehmer Garantien stellen? Wie bekomme ich es schnell? Dies sind nur einige der Fragen, die sich jeder Unternehmer stellen sollte, bevor er Schritte zur Finanzierung einleitet. Finden Sie hier die Antworten auf Ihre Fragen!


Ein professioneller Kredit: Für welche Art von Unternehmen und welche Art von Projekt?

Geschäftskredite, auch Unternehmenskredite genannt, dienen der Finanzierung spezifischer Bedürfnisse von Unternehmen und ganz allgemein von Fachkräften. Diese Art der Finanzierung ist besonders interessant für diejenigen, die ein Unternehmen übernehmen, für Unternehmen in der Gründung und für diejenigen, die ihre Tätigkeit weiterentwickeln möchten. Der von der Bank gewährte Betrag trägt zum reibungslosen Geschäftsablauf bei und kann zur Finanzierung von Folgendem verwendet werden:
- Sachinvestitionen: zum Beispiel ein Fahrzeug oder eine Maschine;
- Immaterielle Investitionen: Firmenwert, Kapitalbedarf von Unternehmen, Kapitalerhöhung, Aktienrückkauf usw. ;
- Eine Immobilieninvestition: Gebäude, Lager usw.
Nicht alle Unternehmen haben Anspruch auf einen Geschäftskredit. Dieses Darlehen ist ausschließlich folgenden Personen vorbehalten:
- Kleine und mittlere Unternehmen oder Industriebetriebe
- Selbstständige und ähnliche Berufe
- Handwerker;
- Händler;
- Bauern;
- selbstständig;
- Verbände.

Der Geschäftskredit kann für einen Zeitraum von 2 bis 15 Jahren bzw. 24 bis 180 Monaten abgeschlossen werden. Es kann das Geschäftsprojekt ganz oder teilweise abdecken und von einem festen oder variablen/veränderbaren Zinssatz profitieren.

Flexibler Finanzierungstipp: Wählen Sie einen Berufskredit mit festem Zinssatz.
Bei einem Firmenkredit mit festem Zinssatz bleibt der Rückzahlungsbetrag bis zum Ende der Kreditlaufzeit Monat für Monat gleich. Wenn Sie sich hingegen für einen Geschäftskredit mit variablem Zinssatz entscheiden, kommt es zu regelmäßigen Zinsschwankungen, wodurch sich der Betrag, den Sie jeden Monat an die Bank zurückzahlen müssen, erhöhen kann. Ist es das Risiko wert? Wahrscheinlich nicht. Die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens hängt davon ab!


Geschäftskredit: Ein einziger Begriff, der verschiedene Arten von Krediten verbirgt?

Sie haben Recht! Geschäftskredit ist ein allgemeiner Begriff. Dies ist die häufigste Finanzierungsform, kann aber auch andere Formen annehmen. Dazu gehören Barkredite, Leasing und Leasing. Nachdem wir nun genauer gesehen haben, wie Geschäftskredite funktionieren, wollen wir uns ansehen, was es ist.

1. Was ist ein Geschäftskredit?
Zu den Geschäftskrediten zählen verschiedene Finanzierungslösungen von Banken, wie zum Beispiel Tilgungskredite und endfällige Kredite.

1.1. Tilgungskredit
Bei dieser Kreditart handelt es sich um eine traditionelle Kreditform, bei der die Bank einen vereinbarten Betrag zur Verfügung stellt. Im Gegenzug zahlt der Kreditnehmer das geliehene Kapital zu einem festen Termin (monatlich, vierteljährlich etc.) zurück, zuzüglich eines Zinssatzes, der alle Kreditkosten (Versicherungen, Antragsgebühren, Garantien etc.) beinhaltet. Mit dem amortisierbaren Geschäftskredit können Unternehmen Projekte jeder Art finanzieren. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer die Zinskosten von seinem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.

1.2. Der endfällige Kredit
Beim endfälligen Kredit zahlt der Unternehmer für die gesamte Vertragslaufzeit nur die Zinsen des Kredits zurück. Die Rückzahlung des Kapitals erfolgt erst am Ende des Kreditvertrags: eine gute Lösung für die Gründung eines neuen Unternehmens, auch wenn der Kreditnehmer Ersparnisse aufbauen muss. Auch steuerliche Vorteile bietet das endfällige Darlehen: Zusätzlich zum Zinsabzug können Sie von einer nahezu vollständigen Steuerermäßigung profitieren, sofern Sie eine Lebensversicherung für 8 Jahre oder länger abschließen.

2. Was ist ein Geldkredit?
Ein Cashflow-Darlehen ist die ideale Lösung, um die vorübergehende Lücke zwischen Betriebskapital und Cashflow-Bedarf zu schließen. Es besteht im Wesentlichen aus:
- einem Bankdarlehen (für einige Wochen, in Ausnahmefällen auch für einige Monate);
- Überziehung: Die Bank genehmigt eine Überziehung, jedoch für einen kürzeren Zeitraum (einige Tage pro Monat);

- Förderkredit: basiert auf dem gleichen Prinzip wie der Kontokorrentkredit, ist jedoch besonders für Saisonarbeiter geeignet, da der Kontokorrentkredit einen längeren Zeitraum abdecken kann.
Verfügt das Unternehmen über eine oder mehrere solide Garantien (z. B. eine Bürgschaft oder eine Verpfändung des Unternehmens), ist die Bank immer eher bereit zu helfen. Beachten Sie außerdem, dass die Kosten (Prämien, Provisionen, Versicherungen, Bearbeitungsgebühren usw.) je nach beantragtem Betrag und Bankpolitik höher oder niedriger ausfallen können. Abschließend muss wie bei jeder Kreditform auch für den Barkredit ein Vertrag abgeschlossen werden.

3. Was ist Leasing?
Leasing, sowohl für Gewerbetreibende als auch für Privatpersonen, besteht aus der Anmietung eines Fahrzeugs oder eines anderen Vermögenswerts (Ausrüstung, Maschinen usw.). Ein Leasingvertrag kann zwei Formen annehmen:
- LOA (Miete mit Kaufoption);
- LDD (Langzeitmiete), bei der das Unternehmen nach Ablauf des Vertrags nicht Eigentümer der Immobilie werden kann.
In der Praxis finanziert die Bank die Immobilie im Namen des Unternehmens und erhält im Gegenzug eine Rückzahlung in Raten. Da es sich um ein Darlehen handelt, erhöht sich der Rückzahlungsbetrag um einen Zinssatz. Der wichtigste Vorteil des Leasings? Die Miete ist in den Aufwendungen des Unternehmens enthalten.

4. Was ist Leasing?
Im Gegensatz zum Leasing ist Leasing gewerblichen Anbietern vorbehalten. Das Prinzip ist dasselbe, nur dass ein Leasingvertrag immer eine Kaufoption enthält.

5. Wie lange dauert es zwischen Abschluss und Abschluss des Mietvertrages?

Unternehmen haben oft dringende Bedürfnisse. Die Unterzeichnung eines Geschäftskreditvertrags kann schnell (in maximal wenigen Tagen) erfolgen, sofern Sie drei goldene Regeln beachten:
- Passen Sie auf Ihre Akte auf;
- Fügen Sie alle angeforderten Dokumente bei;
- Bereiten Sie Ihr Treffen mit der Bank gut vor, insbesondere wenn Sie über die Einzelheiten Ihres Projekts umfassend informiert sind.

Weitere Informationen folgen...


Ein Unternehmen gründen oder erwerben: Warum und wie stelle ich mein Budget für meine Bedürfnisse ein?

Unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen gründen oder erwerben, ist es wichtig, einen klaren Finanzierungsplan zu haben. Das Ziel ist zweifach: einerseits die Präsentation gegenüber der Bank zu stärken und andererseits wertvolle Zeit bei der Erstellung des Finanzierungsvertrags zu sparen. Sie müssen alle zukünftigen Ausgaben Ihres Projekts berücksichtigen:
- Betrag, der für die Immobilie oder das Unternehmen anfallen wird;
- Der Betrag, der für andere materielle und immaterielle Bedürfnisse erforderlich ist;
- Betriebskosten;
Und vergessen Sie nicht, genügend Spielraum für den Umgang mit unvorhergesehenen Umständen zu lassen.

Eine Alternative zum professionellen Kredit?
Ja, Factoring und Geschäftskredite können Geschäftskredite ersetzen oder sogar ergänzen. Diese beiden alternativen Finanzierungsmethoden funktionieren völlig unterschiedlich.

Factoring
Beim Factoring vertraut ein Unternehmen die Verwaltung seines Kundenkontos einem spezialisierten Unternehmen an. In der Praxis erfolgt die Zahlung direkt vom Factoring-Unternehmen zum Zeitpunkt der Rechnungsstellung, wodurch ein Liquiditätsengpass vermieden wird. Der Finanzierungsanteil liegt im Durchschnitt zwischen 7 % und 15 % der übertragenen Forderungen, inklusive Mehrwertsteuer. Für ein Unternehmen ist das kein unerheblicher Betrag. Dieser Preis kann jedoch jedes Jahr bei Vertragsverlängerung neu ausgehandelt werden.

Das Ehrenprivileg
Das Ehrenprivileg ist ein zinsloses Darlehen für die Gründung, den Erwerb oder das Wachstum eines Unternehmens. Anders als bei Geschäftskrediten ist der Zugang zu Gebühren nicht von der Bereitstellung von Sicherheiten abhängig. Um mit diesem Kredit sein Projekt bzw. seinen Betriebskapitalbedarf zu finanzieren, müssen Unternehmer der Bank Mittel in Form von Provisionen zur Verfügung stellen. Als Gegenleistung für den gewährten Betrag leiht die Bank ihnen einen 7- bis 8-fach höheren Betrag (für eine Provision von 5.000 Euro werden beispielsweise 35.000 bis 40.000 Euro freigegeben).

Sie müssen lediglich die Unternehmensfinanzierung auswählen, die am besten zu Ihrem Projekt passt. Schließlich sollten Sie wissen, dass Sie die Sicherheitsanforderungen der Bank für einen professionellen Kredit einschränken können. Wie kannst du das tun? Eine Lösung besteht darin, sich Hilfe zu holen, um Ihr Projekt rentabler zu machen. BGE, Réseau Entreprendre... es gibt viele Netzwerke zur Unternehmensunterstützung. Erfahren Sie mehr!

Wichtige Punkte, die Sie bei Geschäftskrediten beachten sollten

- Beinhaltet verschiedene Finanzierungsarten.
- Gilt nur für bestimmte Unternehmen.
- Alternativen: Factoring und Geschäftskredite.

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